(no subject)

[somejournal]

По мотивам предыдущего поста.


Я не стою в очередях в офисах Сбербанка, пытаясь оплатить госпошлину. Я совершаю платежи по коммунальным счетам, мобильным операторам, интернет-провайдерам не вставая со стула. А ещё расплачиваюсь по кредитам, покупаю технику и делаю пожертвования.

Онлайн-платежи чаще всего я делаю с помощью пластиковой дебетовой карты Visa Classic. Их у меня две, выпущены они разными банками. Кто-то скажет — небезопасно это, пластик в интернете светить! У меня за 2 года картхолдерства не было негативного опыта использования карт. Кроме того, межбанковские платежные системы (Visa International и Eurocard/Mastercard) постоянно работают над безопасностью моих платежей (в терминах типа EMV и 3D Secure лучше меня разбираются те, кто этим занимается по долгу работы. Я такие слова на форуме читаю). Так что больше благоразумия и аккуратности — и онлайн-платежи вполне можно осилить.

Теперь о российских банк-клиентах. Увы, у меня мало опыта работы с ними! Всё, что мне довелось попробовать — это бифитовский iBank (правда, уже второй версии), знакомый мне ещё по опыту работы в банке. Итак, iBank Банка Москвы. Рублевые платежи, коммунальные платежи (оплата выставленных счетов, лежащих в оффлайновом почтовом ящике, собственно квартплата, газ, телефон, энергоснабжение. Да, это в Москве), валютные операции (купля, продажа, обмен одной иностранной валюты на другую), операции с пластиком (пополнение-списание, выпуск дополнительных карт, перевыпуск карты, сообщение об утрате карты), операции с дорожными чеками и Visa Travel Money, открытие-закрытие вкладов, платежи в ПИФы. Ну и выписки, разумеется. Мобильность клиента обеспечивается ключевым файлом и java-приложением банк-клиента.
Да! Тарифы Банка Москвы на интернет-банкинг не могут не радовать. Бюджетный платёж и квартплата проводятся без комиссии, остальные рублёвые платежи — по 10 рублей за платёж. Никаких 3%, как в СБ РФ.
Ещё видел я клиента под названием enter.IMB от Международного Московского банка. Примерно та же функциональность (то есть приближенная к максимальной — к визиту в офис банка), только сделано в виде одноразовых пин-кодов и без java, просто в браузере. Плюсы ММБ — дешёвые валютные переводы за границу (в РФ нельзя по закону переводить иностранную валюту внутри страны) — 0,3% min $3.

К вопросу о госпошлине. Да, часто бывает так, что квитанцию госпошлины нужно приложить к каким-нибудь документам. В этом случае Сбербанк, например, ничего, кроме формы ПД-4, не предлагает. Но фишка в том, что по законодательству можно подавать не только сберовскую форму, но и обычное платежное поручение с отметкой банка об исполнении (к слову сказать, отметка совершенно не защищена от подделки!). В этом случае мне приходится, конечно, заезжать в офис банка, чтобы проставить штампик на платёжке. Но! Офис, в котором я обслуживаюсь, работает ежедневно c 8 до 20. Без выходных и обеда. Кроме того, оперкасса банка недавно обнаружилась в вестибюле станции метро, около которой я живу.

Расскажу о банк-клиенте, которые мне удалось увидеть в загранице. Функциональность очень похожая на аналоги. Из необычного — инструмент для игры на фондовом рынке. Один из вариантов аутентификации — паролем и так называемым "генератором паролей" — штуке размером с маленький калькулятор, куда надо вбить сначала пин, потом код, взятый с экрана. Потом генератор выдаёт набор цифр, который надо ввести в формочку на экране.

В общем, за банковскими платёжными системами, на мой взгляд, будущее. Платежи уже сегодня могут ходить быстро и правильно (используйте правильные банки, правильные клиенты и правильные корсчета). Да, а за мобилки я плачу на сайте дочки Импэксбанка, сделанной специально для онлайн-мерчантных платежей. И весьма доволен.

Comments

[kaa.livejournal.com]

Я полагаю, государственное вмешательство в любой настроенный бизнес только вредит бизнесу. В любом случае появляются дополнительные расходы. Если не end-user, то кто тогда заплатит за следующие услуги:
а) каналы связи;
б) оборудование торгово-сервисных предприятий (ТСП);
в) оборудование процессинговых центров;
г) обучение сотрудников ТСП;
д) эквайринговую комиссию?

[samuel-smith.livejournal.com]

Я полагаю, государственное вмешательство в любой настроенный бизнес только вредит бизнесу.

Да, но тут как раз речь идёт о том, что бизнеса ещё нет :) Вне Киева и ~5 крупных городов карты обслуживаются исключительно в банкомётах. Таким образом нет стимула для перехода на карточки у предприятий (ну разьве что меньше гемороя бухгалтерии и очереди "у окошка"), банковские услуги развиты крайне слабо, электронные платежи отсутствуют как класс. То, что предлагают авторы законопроекта явно не убьёт региональный торговый бизнес, но будет стимулом для развития электронных платежей в частности и банковской системы вообще. Кстати, никто же не возмущается, что магазины обязаны принимать гривны, держать кассовый аппарат (кстати, не такой уж и дешёвый), сдавать отчётности и т.п. Т.е. это просто программа государства на внедрение "электронных денег" в жизнь. Уверен, что для начала её надо "обкатать" на Киеве, потом областных центрах, после чего уже с учётом возникших проблем и трудностей - внедрить по всей Украине. Кстати, есть гос. программа перехода на цифровое ТВ - и тоже вроде особо воплей не слышно.

а) каналы связи;

Ну это не такая проблема как, например, лет 7 назад. Мобильная связь есть практически везде (а gprs у меня работал даже в глухих сёлах), банкоматы тоже распространены неплохо. Думаю, что владелец ТСП. Опять же, совсем мелкие ТСП могут быть освобождены от, более крупные будут заинтересованы в этом. Как и банки.

б) оборудование торгово-сервисных предприятий (ТСП);

Полагаю, что владельцы ТСП.

в) оборудование процессинговых центров;

Собственно, банки. Они у них и так есть, и их развитие для них - обязательное условие для конкурентной борьбы.

г) обучение сотрудников ТСП;

Такие программы уже есть и работают в любом крупном банке. Им это выгодно. Кстати, не такие уж и большие деньги.

д) эквайринговую комиссию?

Вот это вопрос на который я точного ответа не знаю. Кстати, в обычных магазинах кто платит? Т.е. явно не картхолдер судя по распечатке. Видимо всёже магазин?

[kaa.livejournal.com]

То есть владельцу средней руки магазинчика в городе Закукуево с населением в 10-20 тыс. человек предлагается выложить ~$300 за POS-терминал с dial-up'ом (и по $20 за телефонную линию ежемесячно) или $400 - с GPRS'ом, ещё $100-400 за обучение каждого сотрудника и ещё 2-4% с каждого платежа за (с его точки зрения) сомнительную возможность принимать пластик?
Те, кто хочет избежать подобной участи, могут поставить у себя терминал и заявлять клиентам "звиняйте, панове, терминал не працуе". То есть отнестись к такому закону как к очередной разовой мзде в пользу государства.

[skylaer.livejournal.com]

Чувствуется понятие, но незнание вопроса.

Магазин с выручки отдает приличную сумму (от 0,5 до 5% за
инкассацию). Да-да, именно 5% стоит вывоз налика из села Кукуево
в объемах от 100 тыр в день.

Далеко, да и риск немалый.

Так что эквайринг просто заменяется собой инкассацию.
И чем больше вариантов заплатить картой, тем меньше кеша.
А когда его совсем нет - это лепота :)

[kaa.livejournal.com]

Я же написал - город Закукуево, 10-20 тыс. человек. В таких городах бывает один-три офиса банков.

[kaa.livejournal.com]

В смысле - можно и директора магазинчика в банк направить. Ежедневно. Как это часто и бывает.

[olegkostenko.livejournal.com]

Нет, братцы, когда нет кэша - это не лепота, это апокалипсис. И зачем нам шагать к тотальному контролю? Так что, "все, что не кэш - не деньги".

[samuel-smith.livejournal.com]

1) Банк может предоставить POS терминал в кредит. 400$ за пол года - копейки даже для городка Закукуево.
2) Обучение сотрудника - 100-400$, это Вы, батенька в Москве живёте. У нас это будет разработанная банком методичка с картинками + телефон поддержки + 1-2 раза директору расскажут как эта железка работает. Далее методичка и телефон отдаётся кассирам и в случае желания продолжать работу требуют "асилить" за несколько дней. Всё. Никаких 400$, там людям в месяц платят значительно меньше. Бухгалтера обычно достаточно грамотный народ, а при постоянно меняющемся законодательстве разобраться в e-платежах для них не составит большой проблеммы. По крайней мере пенсионеров в Киеве массово переводят на карты и особых проблем это не вызывают. В любом случае снять деньги можно и в любом отделении банка у кассира.
3) Поставить терминал с табличкой можно, но при наличии договора и оборудования владелец будет сам заинтересован в получении максимальной отдачи от оборудования, которое его заставили купить. В этом же будут заинтересованы и 3-4 банка, у которых есть филиалы в городке.

Я давно не был в РФ, но у нас в подобных городках обычно магазины выглядят более/менее адекватно, т.е. там стоят нормальные современные прилавки, пивные холодильники, есть выбор. Старые советские гастрономы отмирают повсеместно (видимо, их увозят в Беларусь ;-)) так что если это их добьёт - большой печали не вижу. Как и не вижу проблем заплатить в рассрочку для адекватного магазина ~300-400 или даже 500$ за подключение к картопроцессингу.